Néanmoins, force est de constater que tout comme ses voisins, la croissance de la Belgique reste assez faible avec un fort taux d’endettement. La population doit faire face à une baisse du pouvoir d’achat et tous les moyens sont bons pour améliorer son budget. Dès lors, la solution du rachat de crédit s’impose à de plus en plus de foyers.
Le regroupement de crédit en quelques mots
Le regroupement de crédits est une opération qui permet à un organisme financier de racheter un certain nombre de créances d’une personne ou d’un foyer afin de les regrouper en un seul prêt. Il s’agit principalement de crédits personnels ou professionnels, ainsi que d’autres types de créances, comme les loyers impayés, ou les découverts. Ce procédé offre plusieurs avantages :
Simplifier ses finances
Le fait de regrouper tous ses crédits permet d’apporter plus de clarté dans ses relevés de compte. Lorsqu’on fait un regroupement de crédits en vue d’augmenter sa capacité d’emprunt pour un achat immobilier, cela permet d’avoir une meilleure image de la gestion financière de l’emprunteur.
Dans le quotidien, le rachat de crédit permet d’avoir une meilleure visibilité sur l’ensemble de ses prélèvements. De cette manière, on simplifie la gestion du budget au quotidien et on évite les impayés susceptibles d’alourdir les problèmes financiers.
Faire baisser ses mensualités de crédit
Le rachat de crédit est une solution qui permet de réduire le montant des mensualités de ses crédits en étalant l’ensemble sur une durée plus longue. Cela permet de réduire son endettement quand on a multiplié les dettes ou d’augmenter son pouvoir d’achat quand on souhaite optimiser son budget.
Comment obtenir plus facilement un regroupement de crédits ?
Obtenir un crédit en Belgique, il faut remplir certaines conditions :
- Être âgé d’au moins 18 ans
- Résider en Belgique (certaines exceptions peuvent être accordées à des frontaliers)
- Absence de surendettement
- Des revenus stables
- Un historique de crédits favorable
- Une capacité de remboursement suffisante calculée en fonction des revenus et des créances et des charges
- Des garanties comme l’apport personnel, les cautions solidaires ou encore des garanties hypothécaires
Aujourd’hui, l’assurance de prêt est indispensable pour fournir des garanties en cas de décès, d’invalidité ou éventuellement en cas de perte d’emploi.
Comment trouver un regroupement de crédits intéressant ?
Trouver l’offre la plus adaptée nécessite de comparer plusieurs éléments. Voici les critères à analyser pour trouver un regroupement de crédits intéressant :
- Le montant à emprunter : Celui-ci correspond à la somme totale des crédits regroupés, calculée à partir des données que vous avez fournies.
- La durée choisie : Le nombre de mensualités, déterminé selon vos besoins et votre capacité de remboursement, influence directement le coût total du crédit.
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : Cet indicateur inclut non seulement le taux débiteur annuel, mais aussi tous les frais annexes (gestion, dossier, carte de crédit, assurances obligatoires). C’est un élément clé pour comparer les offres.
- Le total à payer : Ce montant comprend le capital emprunté, les intérêts et tous les frais administratifs. Il reflète le coût global de l’opération.
- La mensualité : Le montant, à rembourser chaque mois, doit rester compatible avec vos revenus pour éviter tout risque de surendettement.
Utiliser des simulateurs en ligne est une excellente manière d’évaluer différentes offres et avoir une idée claire de ce qui conviendrait à votre situation.
Faire appel à des courtiers en rachat de crédits : une solution avantageuse
Pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un accompagnement professionnel, faire appel à un courtier en rachat de crédits est une solution intéressante. Ces experts servent d’intermédiaires entre vous et les établissements financiers.
Le courtier analyse votre situation et recherche les offres les plus avantageuses dans votre cas particulier, ce qui vous évite de démarcher plusieurs banques et vous permet de gagner du temps. Grâce à leur expertise et leur réseau, les courtiers peuvent obtenir des conditions plus favorables que celles accessibles directement aux particuliers. Ils vous conseillent sur la faisabilité de votre projet et vous aident à constituer un dossier solide.
Face à la baisse du pouvoir d’achat et à l’augmentation des charges, le regroupement de crédits est une solution efficace pour simplifier ses finances et retrouver une sérénité budgétaire. Que ce soit pour alléger vos mensualités ou améliorer votre capacité d’emprunt, le regroupement de crédits en Belgique reste un levier précieux pour préserver votre pouvoir d’achat.
