Comprendre ce qu’est un prêt personnel
Avant toute chose, il est important de bien comprendre la différence entre un crédit personnel et tout autre type de prêt.
Un prêt personnel (ou crédit personnel ou prêt à tempérament) est un crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter une somme fixe selon vos besoins et votre capacité de remboursement.
Contrairement à un crédit affecté (comme un crédit auto ou un crédit immobilier), il n’est pas lié à un achat spécifique et peut être utilisé librement. Vous pouvez par exemple utiliser cet argent pour répondre à un besoin de trésorerie, partir en vacances, financer intégralement l’achat d’une voiture, payer un mariage, etc. Aucun justificatif d’utilisation ne doit être demandé pour ce type de prêt.
Avec un prêt personnel, le taux d’intérêt, le coût total du prêt et les mensualités à rembourser sont fixés à la signature du contrat.
Le taux d’intérêt et le TAEG
Le taux d’intérêt est un élément crucial à comparer entre les offres. En Belgique, les taux varient en fonction de votre profil emprunteur, de la durée du prêt et de l’institution financière.
Le TAEG, qu’est-ce que c’est ? ー Dans vos recherches, vous avez peut-être vu l’acronyme « TAEG » revenir à plusieurs reprises. Le TAEG pour « Taux Annuel Effectif Global » inclut non seulement le taux d’intérêt, mais aussi les frais annexes (frais de dossier, assurances, etc.). Il permet de comparer les offres de manière transparente.
À savoir : plus le TAEG est bas, moins le prêt vous coûtera cher.
Les critères d’éligibilité
Pour souscrire un prêt personnel en Belgique, vous devez remplir certaines conditions :
- Âge : vous devez être majeur (18 ans minimum).
- Revenus stables : les établissements de crédit vérifient vos revenus pour s’assurer que vous pouvez rembourser le prêt. Votre capacité de remboursement déterminera le montant maximal que vous pourrez emprunter.
- Résidence : vous devez généralement être résident en Belgique pour souscrire un prêt personnel auprès d’un établissement financier belge.
Remarque : être inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque Nationale de Belgique est souvent un critère éliminatoire pour souscrire un prêt personnel en Belgique.
Quelle est la durée de remboursement d’un prêt personnel ?
La durée de remboursement d’un prêt personnel en Belgique varie habituellement entre 12 et 84 mois.
Les frais à anticiper
Outre les intérêts, d’autres frais peuvent s’appliquer lors de la souscription d’un prêt personnel :
- Frais de dossier : certains établissements financiers facturent des frais pour l’ouverture et le traitement de votre dossier.
- Assurance emprunteur : bien que facultative, elle est fréquemment recommandée (décès, invalidité, perte d’emploi…).
- Frais de pénalités : il peut y avoir des frais supplémentaires en cas de retard de paiement, mais aussi en cas de remboursement anticipé.
Simulation de prêt et comparaison d’offres de prêt personnel
Pour choisir le meilleur prêt personnel en Belgique, ne faites pas l’impasse sur la simulation de prêt et la comparaison d’offre entre différentes institutions de crédit avant de signer votre contrat.
Vous pouvez utiliser des outils en ligne ou des comparateurs pour évaluer les TAEG, les durées de remboursement et les conditions générales par exemple. En faisant plusieurs simulations, vous pourrez estimer quel est le meilleur choix pour votre situation.
À savoir : lisez attentivement le contrat de prêt avant de signer (intérêts, frais, modalités de remboursement…) et demandez des explications à votre conseiller si besoin.
Souscrire un prêt personnel sans évaluer votre capacité de remboursement peut entraîner un surendettement. Assurez-vous que les mensualités ne dépassent pas 30 à 35 % de vos revenus mensuels et veillez à prendre en considération vos charges fixes mensuelles dans votre estimation.
